杭州市科技中小企業周轉資金專項用于杭州市科技型中小企業貸款到期續貸時短期周轉使用,于2012年6月開始試運行,2014年8正式發文設立,首期規模1億元。杭州市創業投資服務中心有限公司受托管理,資金進入杭州銀行科技支行專項托管。截止2018年12月,累計發放周轉資金超過1000筆次,為企業提供融資周轉資金85億,為企業節約成本超過3億元。

目前科技中小企業周轉資金運作情況良好,未出現一筆逾期未還情況,顯著區別于市場上大量存在的高利息民間借貸應急資金及各地地方政府成立的應急性資金池。

以下是關于周轉資金業務的問答(杭州市科技中小企業周轉資金以下簡稱周轉資金):

Q:什么樣的企業可以來申請融資周轉?

A:必須是在大杭州范圍內注冊、納稅,符合杭州市產業發展導向的科技型中小微企業,企業應已初步獲得商業銀行同意續貸的審批,且該商業銀行需已簽訂周轉資金合作協議。

Q:申請周轉金額可以有多少?

A:周轉資金單筆申請額度一般不超過500萬元,重點支持的科技型企業可放寬,最高不超過2000萬元。原則上企業自籌比例不低于還貸金額的20%。

Q:申請周轉時間有多長?

A:銀行續貸資金下放后及時歸還,原則上不超過15天。

Q:費用是多少?

A:分為三部分

是銀行收取的手續費。

是周轉資金利息費,依照實際使用天數,周轉15天內,以銀行同期貸款基準利率按天收取,超過15天的部分,按基準利率3倍收取。

是按周轉金額收取5%保證金,還款后原額退回。

詳見表格:                                           

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Q:我們的周轉資金與市場上的民間應急借貸以及當前各地政府設立的應急轉貸資金池有著本質性的區別?

A:總體來說,我們的周轉資金與市場上的民間應急借貸以及當前各地政府設立的應急轉貸資金池有著本質性的區別:

(1)服務的企業對象不同。

我們的周轉資金業務主要針對銀行有明確續貸、企業本身質地較好的科技型創新企業。一般在決定放款前,企業需出具書面的銀行續貸合同意向書。覆蓋風險的還有這些優質企業自身的成長性和其自身的估值增長。

(2)企業使用的資金成本不同。

我們的周轉資金設立初衷就在于完善小微科技金融的生態鏈條,緩減科技型中小企業在成長初期遇到的周期性融資難題,最大程度上降低其融資成本。因為目前傳統銀行的借貸業務尚有不足之處,導致了高利民間借貸的滋長,也無形中增加了科技企業的融資成本,而我們的周轉資金以同期銀行周轉利率推行短期周轉借貸業務,能有效彌補銀行的制度漏洞,助力杭州科技中小企業在一個更為寬松的融資氛圍下茁壯成長。

(3)風險把控能力不同。

考慮到短期周轉的高風險性,我們通過專業的風控團隊建立了一系列的成熟創新機制來確保風險最小化。2014年至2016年三年未發生風險。

Q:實際運行中,周轉資金有哪些具體的風控措施?

A:作為科技中小企業周轉資金受托管理單位,杭州市創業投資服務中心在實踐運行過程中與合作銀行不斷梳理和優化轉貸項目流程。通過對周轉資金使用過程中收集、受理、申報、調查、審核、放款、續貸追蹤、還款等環節科學分析整理,建立起以《杭州市科技型中小企業融資周轉資金管理辦法(試行)若干意見實施細則》為核心,《周轉資金企業客戶數據庫》、《周轉資金分類匯總統計表》、《周轉資金盡職調查提綱》等在內的整套風控管理和流程管控體系,與合作銀行對申請企業共同進行實質形式雙重審核,風控、法務獨立復核,確保周轉資金安全,降低續貸企業成本。

通過與合作銀行制訂出臺《融資周轉資金合作協議》、《銀行內融資周轉業務操作細則》等相關文件,確定了由主辦支行負責轉貸項目收集預審申報,分行業務部負責內部牽頭、流程優化,分行授信部負責授信審批及放款,分行小企業信貸服務中心負責業務推進及培訓指導,分行風險合規部負責法務審查的一站式續貸周轉審批模式。企業可續貸提前申報,提前審批,把控風險的同時提升了續貸效率,受到申請企業和合作銀行認可。

關于印發《杭州市科技型中小企業融資周轉資金管理辦法(試行)》的通知


各區、縣(市)科技局、財政局,各有關單位:

為深入推進國家促進科技和金融結合試點城市建設,優化創新、創業環境,降低科技型中小企業的貸款成本,緩解企業融資壓力,根據《關于促進科技和金融結合加快實施自主創新戰略的若干意見》(國科發財[2011]540號)、《關于實施創新強市戰略完善區域創新體系發展創新型經濟的若干意見》(市委〔2012〕18號),《杭州市人民政府關于建立杭州市科技型中小企業融資周轉基金的批復》(杭政函〔2013〕58號),我委和市財政局聯合制定了《杭州市科技型中小企業融資周轉資金管理辦法(試行)》,已經市政府法律審查同意,現印發你們,請遵照執行。

杭州市科學技術委員會           杭州市財政局

                              2014年8月11日



杭州市科技型中小企業融資周轉

資金管理辦法(試行)

 

為進一步深入推進國家促進科技和金融結合試點城市建設,優化創新、創業環境,降低科技型中小企業的貸款成本,緩解企業融資壓力,大力培育我市科技型初創期企業,根據《關于促進科技和金融結合加快實施自主創新戰略的若干意見》(國科發財[2011]540號)、《關于實施創新強市戰略完善區域創新體系發展創新型經濟的若干意見》(市委〔2012〕18號),和《杭州市人民政府關于建立杭州市科技型中小企業融資周轉基金的批復》(杭政函〔2013〕58號)等文件精神特制定本辦法。

第一條  資金用途:科技型中小企業融資周轉資金(以下簡稱“周轉資金”)專項用于支持杭州市科技型中小企業貸款到期續貸時短期周轉使用。

第二條  資金規模:資金第一期規模為1億元,在杭州市科技發展專項資金中安排。

第三條  資助對象:對于在本市注冊登記的科技型中小企業(重點支持戰略性新興產業及高新技術企業、雛鷹計劃企業、青藍計劃企業等),在向銀行申請續貸時,可申請使用周轉資金。

第四條  周轉資金的受托管理機構為杭州市創業投資服務中心有限公司(以下簡稱“創投服務中心”),資金托管銀行為杭州銀行科技支行。

第五條  周轉資金利息收入使用:周轉資金利息收入作為“周轉資金風險補償資金”(以下簡稱“補償資金”),用于周轉資金發生損失后的補償。補償資金余額達到一千萬元時,周轉資金利息收入轉入周轉基金本金使用。

第六條  周轉資金單筆申請額度一般不超過五百萬元,重點支持的科技型企業可放寬,最高不超過二千萬元。企業原則上應自籌實際所需資金的20%以上。

第七條  周轉資金使用期限原則上不超過15日,利息按照銀行同期貸款基準利率按天收取。如周轉資金使用期限超過15日的,超期部分利率按照銀行同期貸款基準利率的三倍收取。

第八條  申請開展周轉資金業務合作的銀行,需和創投服務中心簽訂合作協議。

第九條  操作流程

1、申請:企業在貸款到期15日前向創投服務中心提出書面申請,填寫《杭州市科技型中小企業融資周轉資金申請表》,創投服務中心應在收到申請后的3個工作日內答復。

2、審批:創投服務中心對申請企業進行盡職調查并出具《杭州市科技型中小企業融資周轉資金盡職調查報告》和《杭州市科技型中小企業融資周轉資金審批表》,與貸款銀行聯系續貸意向,要求貸款銀行出具《銀行工作聯系單》;如貸款銀行取消續貸意向,應在24小時內通知創投服務中心終止周轉資金審批程序。

3、簽約:經創投服務中心審批通過后,創投服務中心、申請企業分別與銀行簽訂相關委托貸款委托合同和委托貸款借款合同等法律文本。

4、發放:銀行憑創投服務中心出具的《放款通知書》進行放款,并由創投服務中心工作人員全程陪同企業辦理還款手續。

5、歸還:貸款銀行給企業發放續貸資金前,告知創投服務中心具體放款時間,創投服務中心工作人員憑企業留置的還款支票前往銀行辦理周轉資金還款手續。

第十條  杭州銀行科技支行作為周轉資金托管銀行,應每年出具資金托管報告,報告資金運行情況。

第十一條  因貸款銀行蓄意抽貸造成周轉資金損失的,將由市科委及市財政局會商終止其科技金融相關業務合作,并取消其申請各項科技、財政補助資金的資格,并追究相關違約責任。

第十二條  市科委應積極加強業務指導,促進受托管理機構不斷完善周轉資金業務操作規程,降低周轉資金運作風險。

第十三條  市財政局應積極加強對周轉資金用途的監督管理。

第十四條  本辦法由市科委負責解釋。

本辦法自2014年12月1日起實施,執行期至2016年12月31日止。

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